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券商荐股/车险有改善 中国财险股价转强

admin2022-07-1717

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  天灾难料,中国财险近年在车险产品更多投向家庭自用车的客户群,从而改善业务质素。

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  个人投资者较少留意保险公司的财险业务,但证券界对这个业务部门十分关注,因为车险综合改革阶段性达成降价、增保、提质的目标,连带车险行业生态也出现整顿,保险公司的财险业务发展就更趋健康。

  东吴证券指出,车险综合改革满一年后,综合赔付率由56.9%提升至73.2%,但综合费用率由40.0%大幅降至27.5%,保险公司2022年车险承保利润有望迎来量价齐升。虽然今年首季季末,消费者车均缴纳保费为2808元(人民币,下同),相较综改前降幅达20%,但保险影响在去年第四季已经出清,已有回暖迹象。

  由于内地车险行业有改善,证券界普遍较多看好中国财险(02328)。光大证券国际证券策略师伍礼贤称,相比其他保险股,中国财险股价走势明显强势。他补充称,整体保险板块在2021年可说是乏善足陈,但中国财险在去年下半年经营状况有改善趋势,今年上半年继续有改善情况。汽车保险作为中国财险的重要保费来源,随着车险综改去年9月份届满1年,低基数效应下,车险业务转好,再者今年5、6月内地车市复苏,可以拉动车险的需求。

  另外,花旗在最新研究报告表示,中国财险上半年保费收入料增10.3%,其中车保继续受到新车销售强劲复苏支持。受惠于承保利润创新高、综合成本率为95.5%,A股第二季环境改善,中国财险上半年纯利增长15%。目标价由10.6港元调高至10.8港元。

  天风证券认为,中国财险核心车险业务迎来量质回升,非车险持续改善。中国财险对应2022年市账率为0.69倍,对应股息率高达6%,短期数据持续验证+长期向上复苏显现,看好后续估值修复至0.8至1倍市账率区间。

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